Enkle steg for å kvitte seg med den dyreste forbruksgjelden

Enkle steg for å kvitte seg med den dyreste forbruksgjelden

Visste du at norske forbrukere har mer enn 3000 milliarder kroner i gjeld? Altså 3 billioner kroner? Av dette er godt over 100 milliarder, eller litt over 3 %, forbrukslån og utestående beløp på kredittkort.

Sammenlignet med 3 billioner virker kanskje 100 milliarder litt puslete. Men på bakkenivå er det snakk om mange penger. Nordmenn med forbruksgjeld, skylder i snitt 72.000 kroner.

Langt fra alle dukker opp i «Luksusfellen». Mange skjøtter lånene sine godt. Det er allikevel grunn til å understreke at kredittgjeld ikke er bra gjeld. For rentene kan være høye.

Og har du mye av denne typen gjeld, kan den stå i veien for at du får realisert kostbare drømmer og planer. Derfor lønner det seg å brette opp ermene og jobbe aktivt med å kvitte seg med gjelden raskere.

Bli kvitt de finansielle forpliktelsene raskere

Du kan bli kvitt kredittkort- og forbruksgjelden din raskere. Og du har flere alternativer å velge mellom. Vi skal se nærmere på to av de mest brukte måtene.

Den ene, «snøballmetoden», krever en god porsjon selvdisiplin. Og en og annen oppofrelse. Refinansiering, som er den andre metoden, er kanskje ikke like arbeidskrevende. Men den kan bli dyrere på sikt.

Det er opp til deg å mene noe om hvilken metode som er den beste. Det viktige er at du ønsker å bli kvitt den dyre gjelden din kjappere enn bankene legger opp til.

Betal ned gjelden som en snøball

Den første måten å bli kvitt gjeld på kalles «snøballmetoden». Metoden har fått navnet sitt fordi den får pengene til å balle på seg. Til slutt har du en så stor snøball av penger at ingen gjeld i verden kan stå i veien for deg.

Utfordringen med metoden er å komme i gang. For du må trolig ofre noe i starten. For å gi «snøballen» fart. Vi skal snart komme tilbake til dette.

Hva skylder du?

Før du sender av gårde pengeballen må du finne ut hva du skylder. Du trenger en oversikt. Til dette kan du titte innom nettbanken. Og kredittbankene og kredittkortselskapenes kundesider.

Du skal lage en liste. Med tre kolonner:

  • I den første kolonnen skal du skrive navnet på banken eller kortselskaper du skylder penger.
  • I kolonne 2 skal du skrive ned hva den totale gjelden er til hvert av selskapene.
  • I den tredje kolonnen fører du inn hva du betaler i måneden på hvert av lånene.

Når du har en fullstendig oversikt over gjelden din, skal du sortere listen. Sorter den etter hvor mye du skylder den enkelte banken eller kredittkortselskapet.

Det minste lånet skal stå øverst. Det største lånet skal plasseres nederst.

De minste kredittpostene først

Nå kommer poenget. Er du klar? Ok. Da kjører vi!

Du skal betale som vanlig på lånene dine. Unntatt ett. Det øverste lånet på listen din. Altså det minste. Her skal du betale inn et ekstra avdrag. Hver måned. Så mye du klarer.

Målet er å bli kvitt det minste lånet så raskt det går.

Og det er her oppofrelsen dukker opp. For du må finne penger til de ekstra avdragene. Kanskje må du kutte ut noen kaffekopper eller bensertpølser. Kanskje bør du ofre mer også. Hva med å bruke anledningen til å slutte å snuse?

Uansett hva du gjør, handler det om å gi pengeballen god fart i starten. Jo mer du klarer å betale inn ekstra hver måned, desto bedre er det.

Smart bruk av penger du har “til overs”

Når du betaler inn ekstra på det minste lånet hver måned, tar det ikke lang tid før du er kvitt det. Før du vet ordet av det har du innfridd lånet. Du har plutselig merkbart mer å rutte med i måneden.

Du kan så klart bruke overskuddet på tant og fjas. Men da mister snøballen effekten sin. For det er nå det kan ta av for alvor.

Bruk alt du betalte på det første lånet hver måned til å betale inn ekstra på lån nummer 2 på listen din. Hver måned.

Slik fortsetter du. Til at du er gjeldfri. Eller i det minste har tvunget den samlede gjelden din ned på et levelig nivå.

Nedbetaling som et “skred”

Snøballmetoden har en slektning. Snøskredmetoden. Den fungerer nesten på samme måte. Forskjellen er rangeringen. I stedet for å rangere lånene etter størrelse, skal du rangere dem etter hvor dyre de er.

Dermed er det den effektive renten som avgjør lånenes plassering.

  • Lånet med den høyeste renten skal stå øverst. Det er dette du skal gyve løs på først.
  • Lånet med den laveste renten skal plasseres nederst.

Forskere har funnet ut at snøballmetoden passer best for de fleste av oss. For den gir oss synlige resultater kjappere. Resultater som motiverer oss til å fortsette den gode jobben.

Snøskredmetoden er litt seigere, sånn sett. Det kan ta lenger tid før resultatene er noe å skrive hjem om. Samtidig har det vist seg at skredvarianten kan gjøre deg gjeldfri på kortere tid, sammenlignet med snøballen.

Refinansiering er ofte en god løsning på situasjonen

Snømetodene, enten det er skred eller ball, fungerer. Men bare så lenge du er villig til å jobbe litt for å skaffe de ekstra pengene som trengs.

Velger du i stedet å refinansiere smålånene og kredittkortgjelden din, slipper du å gi avkall på noe for å komme i gang. I denne guiden hos Dagsavisen.no kan du lese mer om fordelene som følger med refinansiering.

Og i motsetning til stå-på-metodene over, er belønningen med refinansiering umiddelbar. Men den er konstant. Den vokser ikke slik den gjør med de andre metodene.

Ok. Greit nok. Men hva innebærer det å refinansiere lånene sine?

Jo, når du refinansierer, tar du opp et nytt lån, med lavere rente, for å kvitte deg med andre lån. Og dette med lavere rente er viktig. Vi skal komme tilbake til dette.

Skaff oversikt

Før du søker om et refinansieringslån, bør du sette opp en liste lik den vi tipset deg om over. Det viktige er at du finner ut hva den totale gjelden din er. Og hva du betaler til sammen på lånene dine hver måned.

Disse tallene vil hjelpe deg med to viktige ting:

  • Den totale størrelsen på gjelden din dikterer hvor mye du skal ta opp i refinansieringslån.
  • Det totale månedsbeløpet hjelper deg med å bedømme kvaliteten på lånetilbudene du får.

Huslån eller forbrukslån

Alle som ønsker å refinansiere dyre smålån og kredittkortgjeld har i realiteten to valg, så lenge de eier boligen sin.

  1. Man kan spørre banken om å få bake kredittgjelden inn i huslånet.
  2. Man kan ta opp et større forbrukslån for å slette den andre gjelden.

Eier man ikke sitt eget hus, eller har belånt det med mer enn 85 % av verdien, er det bare alternativ 2 som gjelder.

Å bake dyr gjeld inn i huslånet gir deg mest å rutte med hver måned. For huslånsrentene er fortsatt mye lavere enn rentene på forbrukslån. Men å løse flokene på denne måten kan bli dyrest på sikt. Mer om det snart.

Du kan også ta opp et større forbrukslån for å kvitte deg med den kostbare gjelden. Du får ikke like lave renter som på et huslån. Men bruker du tipset vårt under kan du allikevel ende opp med en temmelig god rente på lånet.

Pass på rentesatsene er første bud

Rentene avgjør hvor lønnsomt det er å refinansiere lånene dine. Dette er hva du bør passe på:

Å bake lånene inn i huslånet

Velger du å bruke huslånet som utgangspunkt for refinansieringen, kan du få flere tusen kroner å rutte med i måneden. Fordi rentene på huslånet er mye lavere enn dem du har på forbruksgjelden.

Men nedbetalingstiden på et huslån kan være 20 år eller mer. Dermed kan den totale rentekostnaden til slutt bli høyere. Med flere titalls tusen hvis gjelden er stor nok.

Derfor bør du bruke overskuddspengene fra refinansieringen til å betale inn ekstra på huslånet hver måned. Jo mer, desto bedre. På denne måten slipper du å betale mer i renter enn hva du ville ha gjort, hadde du beholdt kredittgjelden.

Å ta opp et større forbrukslån

Velger du å ta opp et forbrukslån for å refinansiere smålån og kortgjeld, får du ikke like mye å rutte med. I verste fall må du betale mer i måneden enn hva du gjør nå.

Derfor må du se godt på lånetilbudene du mottar. Hva står det at du skal betale i måneden?

Ta frem listen din. Se på hva du betaler i måneden nå. Så sammenligner du denne summen med den som står i lånetilbudene. Jo større gapet er, til fordel for det nye lånet, desto bedre.

Ellers gjelder regelen for ekstra innbetalinger her også. Jo flere av de frigjorte kronene du bruker på ekstra innbetalinger på det nye lånet, desto raskere blir du kvitt det.

Innhent flere tilbud

Bankene som deler ut forbrukslån, gjør individuelle vurderinger av hver enkelt søker. Dermed kan ingen fortelle deg på forhånd hva slags renter du får. Dette vet du ikke før du har fått et positivt svar på lånesøknaden din.

Derfor bør du sende mange søknader. Til så mange som mulig. Og vil du at andre skal gjøre jobben for deg, kan du bruke en låneagent slik som Aconto. Da holder det å sende én søknad. Og det koster deg ikke en krone.

I retur får du forhåpentligvis en rekke lånetilbud. De effektive rentene (det er disse som avgjør hvor mye du skal betale hver måned) vil variere ganske mye.

Velg det lånet som gir deg flest penger til overs hver måned, sammenlignet med hva du betaler nå. Dropp resten av tilbudene.

Et tips fra en proff

Du får garantert en lavere rente hvis du søker sammen med noen. Kan du få med deg en medlåntaker, kan du få en enda lavere rente enn hva du ellers ville ha fått.

Bare husk at en medlåntaker har et like stort ansvar for nedbetalingen av lånet som det du har. Og at han eller hun må skrive under på at man er villig til å ta på seg ansvaret.

Handler om å danne grunnlaget for en bedre fremtid

Du kan spare mange tusen kroner i året på å legge ekstra innsats ned i å bli kvitt dyr gjeld, enten du gjør det på den ene eller den andre måten.

Det viktige er ikke hva slags metode du velger, så lenge du tenker igjennom konsekvensene. Det som betyr noe, er at du er villig til å investere litt nå i din egen fremtid. En fremtid hvor du blir kvitt dyr gjeld tidligere på grunn av valgene du tar i dag.

Uncategorized
Oppussingen som gir deg høyeste økonomiske gevinst

Oppussingen som gir deg høyeste økonomiske gevinst

Lønner det seg å pusse opp før du selger en bolig? Svaret fra ekspertene er både ja og nei. Det kommer an på hva du pusser opp, og hvordan. Her er en gjennomgang av hva som lønner seg, og hva du sannsynligvis bør unngå å bruke penger på. Du får også tips om hvordan du finansierer oppussingen.

Småtteri eller “helrenovering”

Det overhengende spørsmålet er hvor omfattende oppussing trenger boligen. Eier du noe som kan kalles ei rønne, kan det nok hende du bør selge boligen som et oppussingsobjekt. Kostnadene for å få boligen i en attraktiv stand kan bli for store i forhold til hva du vil få igjen fra en eventuell økt pris.

Generelt anbefales det at småtteri som ikke krever for mye tid og penger bør fikses. Store inngrep som koster mye er det du bør unngå å bruke tid og penger på.

Bad og kjøkken er dyrest

Kjøkken og bad er vanligvis de to rommene som koster mest å få i tipp topp stand. Å bruke flere hundre tusen på oppussing her vil neppe lønne seg om du har tenkt å selge. Imidlertid er det flere rimelige grep du kan vurdere å få gjort, også på disse to viktige rommene. Her er noe av det du kan vurdere:

Kjøkken

  • Skapfronter kan males eller byttes ut
  • Håndtak kan byttes ut
  • Benkeplater i tre kan slipes og lakkes eller oljes
  • Vegger kan fikses og males
  • Listverk kan fikses og males
  • Tregulv kan slipes og lakkes
  • Lys kan byttes

Baderom

  • Vegger kan males
  • Skadede fliser kan erstattes
  • Armatur kan byttes
  • Servanter kan byttes
  • Dusjkabinett og badekar kan byttes
  • Lys kan byttes

Å skifte ut for eksempel et badekar eller dusjkabinett trenger ikke koste all verden. Det finnes både nytt og brukt som ser bra ut, og som kan kjøpes rimelig. Om det lønner seg kommer an på hvor stygg den eksisterende innredningen er.

Mindre ting som kan ødelegge inntrykket

Helhetsinntrykket kan ha mye å si for folk som vurderer å kjøpe boligen. Hvis boligen er generelt sett i kurant stand, spesielt baderom og kjøkken, vil det normalt lønne seg å foreta en enkel oppussing. Det meste som vi har listet opp under er grep som ikke koster mange kronene, og som du selv kan utføre. Så lenge du ikke har ti tommeltotter, og så fremt du har tid, vil du spare mye på å ikke leie inn andre til å utføre arbeidet.

Dette bør du vurdere å pusse opp i alle rom:

  • Listverk som ikke er ferdiggjort
  • Falmende farger på malte overflater
  • Skader på overflater som gulv, vegger og tak
  • Dørblader som er stygge eller skadede
  • Dørhåndtak som ikke virker adekvat
  • Vindusposter og karmer som er stygge eller skadet

Husk renholdet og atmosfæren i boligen

Lukten i boligen har mye å si. Sørg for å få bort eventuell lukt av sigarettrøyk, lukt fra husdyr, eller annet som henger igjen selv etter en kraftig utlufting. Røyker du selv bør du få en ikke-røyker til å ta en sniff i kåken din. Stinker boligen vil de fleste snu i døra når de kommer på visning.

Det samme gjelder renholdet generelt. Gå over spesielt kjøkken og bad. Her er de største luktfellene på disse to rommene:

  • Sluker og rør
  • Overflater på oppvaskkum, servanter, dusjkabinett, badekar
  • Matrester og annet søl bak, inne i, og under skap

Rens og fjern all skitt grundig. Luft godt ut og foreta en ny luktsjekk.

Pynt boligen før visning

Eiendomsmeglere anbefaler ofte at selgeren styler boligen før visning. Om dette lønner seg avhenger av alt det som er nevnt ovenfor. En styling koster fort 20 000 til 30 000 kroner. Vurder sammen med megleren om dette grepet vil svare seg.

Som et minimum bør du uansett fjerne de fleste personlige effekter. Gjør boligen så nøytral som mulig. Dermed kan en eventuell ny eier se for seg hvordan det blir etter at han eller hun har møblert og utsmykket rommene.

Dersom det er relevant bør du ta en runde på utsiden av boligen også. Rydd opp og klipp gress dersom du har hage. Fiks opp inngangspartiet så godt du kan. Sett gjerne ut blomster eller planter ved inngangen.

Finansiering av oppussing med boliglån

Hvor mye oppussing som vil svare seg er umulig å forutsi. Det finnes eksempler på folk som bruker flere hundre tusen, men som likevel sliter med å få solgt boligen. Det finnes også eksempler på folk som bruker noen få tusenlapper, og som deretter tjente flere hundre tusen ekstra da de solgte.

Skal du bruke store beløp bør du vurdere å få dette bakt inn i boliglånet ditt. Vær oppmerksom på at selv om rentene er lavest på boliglånet, så kan totalkostnadene bli veldig høye om nedbetalingstiden er lang. Vurder å kompensere for en utvidelse av boliglånet, ved å betale ned ekstra i en periode.

Lån uten sikkerhet til oppussing

Om du trenger en mindre sum vil et forbrukslån kunne være en god løsning. Fordelen er at disse lånene ikke krever sikkerhet, kravene til låntakeren er ikke all verden, og lånene kan skaffes ganske raskt. Ulempen er at rentene er høyere enn på et boliglån.

Tar du opp lån til oppussing uten sikkerhet anbefaler vi følgende:

  • Innhent mange til lånebud
  • Ikke lån mer enn du trenger (lag et budsjett for oppussingen)
  • Innfri lånet raskest mulig
  • Vurder å bruke en lånemegler for å finne det billigste lånet

Forbrukslån uten sikkerhet kan innfris når som helst, og bankene krever ikke ekstra gebyrer for dette. Du har sannsynligvis en gylden mulighet til å kvitte deg med oppussingslånet så snart boligen er solgt.

Her er fire banker med gunstige lån uten sikkerhet til oppussing:

  • Bank Norwegian – lån inntil 600 000, renter fra 8,99%
  • Easybank – lån inntil 500 000, renter fra 7,49%
  • Monobank – lån inntil 500 000, renter fra 7,90%
  • Ikano Bank – lån inntil 400 000, renter fra 7,90%

Usikker på budsjettet for oppussing?

Såkalte fleksible lån (kalles også brukskreditt, personlån, rammelån, rammekreditt og lignende) blir ofte brukt når folk trenger kapital til oppussing. Årsaken er ofte at det er vanskelig å beregne eksakt hva kostnadene blir. Samtidig vil de fleste unngå å låne for mye, eller for lite. En kreditt løser disse problemstillingene.

Du finner fleksible lån både i sparebanker med boliglån, og i noen få banker som ikke krever sikkerhet for lånene sine. Ordningen er slik at du søker og får tildelt en kredittramme. Du velger selv hvor mye av rammen du vil bruke på oppussingen. Det du overfører til din egen konto, og dermed disponerer, beregnes det renter av. Det resterende beløpet av kredittrammen beregnes det ikke renter for.

Her er to banker som har fleksible lån uten sikkerhet:

  • Komplett Bank – kreditt inntil 500 000, renter fra 7,90%
  • Instabank – kreditt inntil 500 000, renter fra 7,99%
Uncategorized
Noen smarte tips til å finne billig forbrukslån og finansiering

Noen smarte tips til å finne billig forbrukslån og finansiering

Trenger du å finansiere et litt større prosjekt? Slik som oppussing eller en lengre ferietur ut av landet? Da ønsker vi å bidra. Vi vil gi deg noen tips om hvor du kan begynne å lete etter penger hen.

Under har vi satt opp en liste. Vi har rangert den. Den billigste finansieringsformen øverst. Den dyreste i bunnen.

I tillegg viser vi deg hva du kan gjøre for at den dyreste finansieringsformen skal bli langt billigere.

I denne artikkelen holder vi oss unna finansiering av pantbare objekter, slik som biler og hus. Rentene på boliglån og billån er fortsatt så gode at det skal en god del til for at du finner bedre alternativer enn rene pantelån.

Finansiering er det samme som å ta opp lån

I vårt tilfelle er finansiering en litt finere måte å si at man skal låne penger på. For det er dette det handler om. De færreste av oss vinner stort i Lotto. Det er heller ikke mange forunt å arve en rik tante eller onkel fra USA.

Dermed blir lånte penger den mest aktuelle veien å gå for de fleste av oss. For eksempel når vi skal bytte kledning på hytta, skifte ut badet eller kjøpe nye og dyre hvitevarer.

Nå tenker mange sikkert at den eneste måten å få lånt penger på, er å gå i banken.

Jo, banken er i høyeste grad med i oversikten under. Men du kan også finansiere kjøpet ditt takket være hjelp fra andre også. Vi starter med dem som står oss nærmest.

Snakk med familien først

Det er av sine egne man skal ha det… Både på godt og vondt. Før du springer i banken bør du sjekke om noen av dine nærmeste kan tenke seg å låne deg pengene.

Jo, vi vet at dette er et potensielt minefelt som kan ruinere fremtidige relasjoner. Men gjør dere dette på riktig måte, kan et familielån oppleves som helt udramatisk, både for den som låner, og den som låner ut.

Detaljert avtale og nedbetalingsplan

Kan du låne av slekten? Supert! Du kommer neppe til å få et bedre tilbud andre steder. De fleste som låner av den nærmeste familien slipper nemlig å betale renter på pengene han eller hun låner.

De som er litt forutseende, setter opp en skriftlig avtale. En avtale som sikrer begge parter. Og som sier noe om når og hvordan pengene skal betales tilbake.

En god kontrakt, og en nedbetalingsplan alle parter er enige om, er i det store og hele alt som skal til for å unngå at et familielån fører til ondt blod…

Sjekk også om arbeidsgiveren kan hjelpe

Det finnes arbeidsgivere som lar de ansatte låne penger. Og da gjerne til en rente som er svært hyggelig for låntakeren.
Enkelte arbeidsgivere krever ikke renter i det hele tatt. Slik som staten, for eksempel.

Alle som jobber statlig, kan få utbetalt en sum tilsvarende to brutto månedslønner. Dette lånet er helt ribbet for renter. Og det skal betales tilbake innen et år.

Andre arbeidsgivere bruker den såkalte normrenten når de skal ta seg betalt for å låne ut penger til sine ansatte. Når dette skrives, er normrenten på 2,1 prosent.

Du må virkelig anstrenge deg for å finne et lån til forbruk som har en like lav rente som dette.

Nå er det ikke alle arbeidsgivere som tilbyr lån til sine ansatte. Men det skader ikke å sjekke. Spør sjefen om de har en ordning med ansattelån.

Gå til banken og forklar situasjonen

Dette tipset innebærer å kontakte banken din. Forutsetningen er at du bor i et hus du eier. Og at verdien på huset overgår låneverdien med god margin

Er dette tilfellet, kan banken hjelpe deg med å finansiere kjøpet ditt. Dette skjer som regel på én av to måter. Og det er gapet mellom størrelsen på huslånet og boligverdien som avgjør hvilken måte dere lander på.

a) Huslånet utgjør mellom 60 og 75 prosent av boligverdien

Dekker huslånet mindre enn 75 % av verdien på huset? Da kan banken kanskje være villig til å bli med på en refinansiering. Dette innebærer at banken øker på huslånet slik at du får finansieringen du trenger.

De fleste bankene vil kunne være med på å refinansiere lånet inntil 75 % av boligverdien.

b) Huslånet utgjør under 60 prosent av huslånet

Utgjør huslånet mindre enn 60 % av det boligen din er verdt? Da kan du snakke med banken om å gjøre om huslånet til et rammelån. Eller et fleksilån som noen kaller det.

Dette er fleksible lån, med en svært god rente, som du får med sikkerhet i boligen. Og du bestemmer selv hvordan pengene skal brukes. Og hvordan pengene du låner skal betales tilbake.

La oss bruke en bolig som er verdt 3 millioner som eksempel. Boliglånet utgjør 1,2 millioner kroner. Lånet utgjør dermed 40 % av boligverdien. I dette tilfellet kan man få et rammelån inntil 1,8 millioner.

Det er flere fordeler med rammelånet:

  • Så lenge du holder deg innenfor rammen, bestemmer du over pengene selv.
  • Du låner penger ved behov uten å måtte spørre banken om lov.
  • Du betaler bare renter på det du har lånt.
  • Du kan også bestemme hvor mye du skal betale tilbake til enhver tid.

Renten på rammelån er omtrent den samme som du kan få med et vanlig boliglån.

Utbetaling av kreditt med sikkerhet

Det finnes en mellomting. Et lån midt imellom rammelån eller refinansiering og rene forbrukslån: Forbrukslån med sikkerhet i boligen.

Enkelte banker (inklusive Bank2) lar deg ta opp et forbrukslån på flere hundre tusen mot at banken kan ta pant i eiendom du eier.

Den største fordelen er at renten kan bli vesentlig lavere enn med et ordinært forbrukslån. Nei, den kan ikke konkurrere med boliglånsrentene. Men det skal være mulig å få en effektiv rente godt under 10 prosent med slike lån.

Hvis du likevel velger å ta opp et forbrukslån

Du eier kanskje ikke din egen bolig? Familie eller arbeidsgiver er heller ikke realistiske kilder til finansieringen? Da er et forbrukslån det neste alternativet du kan vurdere.

Utfordringen er at rentene på forbrukslån kan bli høye, ja helt opp mot 20 %. Derfor skal du få noen tips som kan hjelpe deg med å presse rentene nedover.

Sjekk priser flere steder samtidig

En kredittsøknad er ikke bindende og det er i tillegg gratis å søke om lån uten sikkerhet. Dette gir deg anledning til å sende inn mer enn én søknad. Her kan det finnes noen brukbare alternativer hos billigeforbrukslån.no på forbrukslån.

Ingen kan fortelle deg hva slags rente du vil få på et forbrukslån før du har søkt. Sender du flere søknader, får du flere lånetilbud i retur. Med varierende renter.

Aksepter lånet med den beste, effektive renten. Takk nei til resten.

Du kan bruke en nettside som sammenligner forbrukslån til å finne ut hvem som har de beste betingelsene på papiret. Deretter er det bare å begynne å søke.

Husk at du også kan bruke lånemegler

Det finnes om lag 30 banker som tilbyr forbrukslån i Norge. Å sende søknader til alle disse, er tidkrevende.

Du kan la en lånemegler gjøre jobben for deg. Da holder det å sende én søknad. Lånemegleren legger søknaden din ut på anbud blant 10 til 20 banker. Bankene svarer med å gi hvert sitt lånetilbud som du kan vurdere i ro og mak.

Igjen går du for lånet med de beste betingelsene. Så avviser du de andre.

Kan lønne seg å søke sammen med noen

Bankene vurderer hver enkelt søknad om forbrukslån individuelt. Dermed kan du påvirke utfallet, blant annet for hvor god rente du kan få.

Et triks, er å søke om lånet sammen med noen. Tar du med deg en medlåntaker, kan renten bli merkbart lavere i forhold til om du søker alene.

Bare husk at medlåntakeren må skrive under på at han eller hun er villig til å dele ansvaret for lånet med deg.

Vanskelig å klassifisere det rimeligste tilbudet

Å finne det beste lånet kan være en utfordring. Det skyldes at folks behov er helt individuelle når det kommer til ønsket beløp, rentenivå og tidsramme for tilbakebetaling. Derfor avhenger det av en individuell vurdering når vi skal vurdere hvilket tilbud som er mest gunstig.

Hvis målet er å finne beste forbrukslån så vil billigeforbrukslån.no være verdt en titt. Skal du derimot finansiere kjøp av bolig eller bil vil det være mer naturlig å sjekke prisene hos en storbank som Nordea. Det blir uansett opp til deg å gjøre den endelige vurderingen over hva som passer best.

Uncategorized